點解基金關你事？Why should I care about Funds?

1.專業的事交給專業的人

喺香港，唔少人都鍾意炒賣股票，覺得自己可以根據市場動態做出即時決策，賺取短期內嘅回報。的確，香港股市波動大，睇似一個有吸引力嘅投資選擇，但實際上，無論係新手定係老手，炒股往往都唔如預期般成功。根據多項研究顯示，唔少香港投資者其實係「輸多贏少」，尤其係未能掌握正確嘅風險管理同投資策略時，往往會在市場波動中蒙受損失。

其實，炒賣股票需要對市場有深刻嘅理解同經驗，仲要有足夠嘅時間去研究每隻股票嘅基本面同技術分析。對一般打工仔來講，無論你份工有多得閒，成日睇住股市走勢都唔係一個實際嘅選擇。唔好話市場嘅波動有時會讓人情緒化，做出錯誤決策，甚至被短期利潤吸引而忽略長期目標，這啲都係炒股時常見嘅陷阱。

相比之下，選擇一個適合自己的基金，基金經理(PM)會依靠專業知識同經驗，根據市場動態同長期趨勢進行分散投資，減少單一股票可能帶來嘅風險。一個穩健嘅投資策略，唔會盲目追逐短期回報，亦會根據市場情況適時調整投資組合，保障投資者嘅資本。

投資基金係直接將錢交畀專業人士，而係需要根據你嘅理財目標同風險承受能力，有系統地選擇最合適自己嘅投資配置。相比炒股嘅即時交易同情緒化決策，基金投資應該更注重長期穩定回報，幫你實現資本增值。

2.分散風險降低獨特性風險 (idiosyncratic risk)

成日聽人講唔好將所有雞蛋擺落同一個籃，其實呢個道理喺投資界亦係非常之適用。如果你將所有資金All in一隻股票或者一個行業，一旦市場環境或者個別資產出現問題，咁你嘅財富就會面臨重大風險。

環球市場變化多端，政治、經濟、全球事件都可能影響股市嘅走勢。即使一隻股票曾經表現好好，或者一個行業前景明朗，但係你冇做好風險管理，就可能因為某個突發事件或不利因素，將自己嘅投資回報全部清零。所以，將資金分散喺多個資產或者多個領域，係投資一個非常重要嘅一環。

基金投資正正係幫你做到呢一點。當你投資基金時，基金經理會將你的資金分散喺唔同嘅資產類別、行業、甚至地區。例如，一隻全球股票基金可能會將資金分散到美股、歐股、亞太地區等，甚至包括其他資產如債券或者商品。咁做可以有效降低個別市場或股票波動對你整體投資組合嘅影響，達到風險分散嘅效果。

分散風險唔單止係要選擇唔同類型嘅資產，仲要考慮到市場周期同經濟環境。例如，一些基金會選擇同時投資於成長型股票同防禦型股票，咁就可以喺市場上升時享受增長回報，喺市場下行時又可以穩定收入。

簡單嚟講，分散風險就係透過多元化投資，將風險分攤到唔同嘅領域，避免某一項目或者市場波動令你嘅財富受到重大影響。將資金交畀專業嘅基金經理管理，佢哋會根據市場情況同投資目標，為你打造一個合理嘅風險分散投資組合，令你嘅資金更有保障。

3.以低成本接觸不同市場

呢兩年全球處於高息環境，利率上升已經成為市場嘅一大特徵。在高息環境下，某些資產的回報可能會受到影響，但同時亦帶來唔少新嘅投資機會。作為投資者，選擇合適嘅基金，低成本去接觸唔同市場同資產類別，就顯得更加重要。

例如，喺股票投資方面，你可以選擇聚焦於個別國家嘅股票基金。以美國為例，喺高息環境下，美國股市可能面對較大波動，特別係科技股或者成長型股票。但另一方面，某些國家嘅股票，特別係新興市場，可能會受惠於當地經濟增長同低利率環境。你可以選擇投資一隻專注於新興市場或者特定國家（例如中國、印度、巴西等）的股票基金，從而接觸到不同市場的增長機會。

至於債券市場，選擇合適的基金可以幫你抓住不同債券類別的機會。例如，美國國債係一個相對穩定的投資選擇，儘管喺高息環境下，短期國債可能會受利率上升影響，但長期國債則可能仍然能夠提供穩定的回報。另一方面，Senior Loan（高級貸款）基金亦係一個值得關注的選擇。Senior Loan 主要係指企業發行的高利貸款，通常風險較低，因為這類貸款係優先於其他公司債務償還，並且利息會根據市場利率變動。喺高息環境中，這類基金有可能提供較為穩定且較高的收益。

選擇基金投資，尤其是針對不同國家、行業及資產類別，你可以利用基金經理的專業知識，輕鬆接觸到多個市場，分散風險的同時，捕捉不同市場的增長潛力。無論係美國的國債、新興市場的股票，定係高級貸款，基金都可以幫助你進行多元化投資，擴展回報機會。

總結來講，喺高息環境下，通過選擇合適的基金，你可以接觸到全球多個市場，從個別國家股票、各類型債券、商品甚至房地產等多種資產，從而有效分散風險，實現更加穩定同增長的投資回報。

4. 妥善管理MPF對退休百利無一害

講到基金，當然唔可以唔提MPF（強積金計劃）。作為香港最普遍嘅退休儲蓄工具，MPF基金係每一個僱員及自僱人士退休生活嘅一個基本保障。無論你係已經投入工作一段時間，定係啱啱開始，了解同運用MPF都係相當重要。

• 強制性儲蓄：每個符合資格嘅僱員都需要供款到MPF，這就好似一個強制儲蓄系統，保證你未來可以有一定嘅儲備應付退休後嘅生活。
• 多樣選擇基金：MPF提供多種不同嘅基金選擇，包括股票型基金、債券型基金、平衡型基金等。你可以根據自己嘅風險承受能力同退休年齡作出選擇。年輕人可以選擇風險較高嘅股票型基金，去追求較高回報；而接近退休年齡嘅人則可以選擇風險較低嘅基金，保護本金。
• 稅務優惠：每年你都可以選擇自願性供款到MPF賬戶，並享有減稅優惠。每年最多可以將 $18,000 自願性供款額扣減應繳稅款，對於中長期理財規劃非常有利。

總結

總括來講，基金係一個非常有效嘅財務工具，無論係為咗實現短期財務目標，定係為咗長期退休儲備，認識基金、選擇合適嘅基金對你嘅財務未來都非常重要。

Fund Fact HK希望透過提供中立的資訊，教育投資者躲開投資陷阱，最重要達到你的理財目標！